Кумуляция – бул олуттуу сандагы камсыздандыруу объектилери бузулушу, жок кылынышы же толугу менен жоголушу мүмкүн болгон тобокелдиктердин жыйындысы. Ошол эле учурда бул структуралар ар кандай келишимдер боюнча жана камсыздандыруунун чоң суммалары боюнча камсыздандырылышы мүмкүн. Башка сөз менен айтканда, тобокелдиктин топтолушу камсыздандыруу келишими боюнча, ошол эле окуядан улам камсыздандыруу окуясы болгондо, мүмкүн болгон максималдуу жоготуулардын жыйындысы, же PML (Ыктымал максималдуу жоготуу). Бул бороон, жер титирөө, сел, цунами жана башка табигый кырсыктар болушу мүмкүн.
Тобокелдиктин кумуляциясын эсептөө мисалы
Белгилүү болгондой, камсыздандыруу окуялары камсыздандыруу келишиминде көрсөтүлгөн. Алар пайда болгондон кийин камсыздандыруу уюму төлөмдөрдү жүргүзүүгө милдеттүү. Кумуляцияны кантип эсептөө керек? Мисал катары кеңсе имаратын алалы. Бир имаратта жайгашкан алты бөлмөбүз бар дейли. Бул аймактар өзүнчө келишимдер менен камсыздандырылган, алардын ар бири боюнча камсыздандыруу суммасы сегиз миллион рублди түзөт. Жогоруда айтылгандай, кумуляция – бул тобокелдиктердин жыйындысы. Коркунучту баалоо катуу өрт бүт имаратты кыйратышы мүмкүн экенин аныктады. Бул жагдайда, ар бир камсыздандыруу келишими боюнча PML суммасы сегиз миллион рублди түзөт, ал эми тобокелдиктерди топтоокырк сегиз миллион рублга барабар.
Кумуляцияга таасир этүүчү факторлор
Кумуляция – бул көрүнүш, анын өлчөмүнө камсыздандыруу объектилеринин географиялык координаттары таасир этет. Бул жерде ар кандай даректери бар объектилер дайыма эле бири-биринен жетиштүү аралыкта жайгаша бербестигин баса белгилей кетүү керек. Ошондуктан, алар бир камсыздандыруу окуясынан улам бузулушу же жок болушу мүмкүн. Башка жагынан алганда, бир эле даректе жайгашкан объектилер бири-биринен ушунчалык алыс болушу мүмкүн, аларга бир окуя таасир этпейт. Ушундан улам, топтолгон сумманы аныктоодо камсыздандыруу объектилеринин физикалык дарегин да, алардын бири-бирине салыштырмалуу иш жүзүндө жайгашкан жерин да эске алуу керек деген тыянак чыгарууга болот.
Кумуляция мезгили
Кумуляциялык мезгил – бул ошол эле камсыздандыруу окуясынын келип чыгышы камсыздандыруу компаниясынын максималдуу мүмкүн болгон жоготууларына алып келген мезгил аралыгы. Белгилей кетсек, тобокелдиктердин максималдуу топтолуу мөөнөтүн белгилөөдө түзүлгөн камсыздандыруу келишиминин мөөнөтү чоң мааниге ээ. Мындан тышкары, бул келишимдерде көрсөтүлгөн камсыздандыруу суммасын эске алуу маанилүү.
